Actualizar documentación cliente

Los bancos están obligados por ley a conocer y mantener actualizada la información de sus clientes. Este proceso se conoce como KYC (“Conozca a su cliente”). 

Su objetivo es:

• Verificar la identidad de los clientes
• Entender su actividad económica
• Garantizar la seguridad de las operaciones
• Prevenir el fraude, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo

Por este motivo, el banco debe solicitarle y mantener actualizada su documentación tanto al inicio de la relación como de forma periódica.

Sí. No es algo voluntario u opcional, esta obligación se deriva de la norma de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

La normativa vigente exige a las entidades bancarias:

• Identificar correctamente a todos sus clientes
• Conocer el origen de sus fondos
• Revisar periódicamente su información
• Supervisar sus operaciones

Por ello, es imprescindible facilitar y mantener actualizados sus datos.

Si es persona física:

• Documento de identidad en vigor (DNI, NIE o pasaporte)
• Información sobre su actividad laboral o ingresos
• En algunos casos, justificantes (nómina, declaración de la renta, etc.)
• Domicilio y datos de contacto actualizados
• Información sobre el origen de fondos (en determinados casos)

Si es empresa o entidad:

• Escrituras de constitución y estatutos
• CIF
• Identificación de administradores o representantes
• Identificación del titular real (personas que controlan la empresa)
• Información sobre la actividad de la empresa

Porque la ley obliga al banco a mantener la información actualizada.

Por eso:

• Se le solicitará revisar sus datos periódicamente
• También pueden pedirle documentación sobre algunas operaciones concretas

Si no facilita la información solicitada, el banco está obligado a actuar.

Esto puede implicar:

• Restricciones en su cuenta
• Limitaciones para realizar operaciones (por ejemplo, recibir ingresos)

Estas medidas no son opcionales para el banco, forman parte del cumplimiento legal.

Para aportar/actualizar su documentación o desbloquear su cuenta y poder actuar con total normalidad, debe actualizar su documentación lo antes posible.

Puede hacerlo de varias formas:

• A través de la banca online o la App (la opción más rápida)
• En su oficina habitual
• Contactando con su gestor

Una vez revisada la documentación, su operativa se restablecerá.

La manera más sencilla es a través de la banca digital o App, donde podrá subir directamente los documentos solicitados.

Si tiene dudas o no sabe qué documentación aportar:

• Contacte con su gestor
• Acuda a su oficina

Estaremos encantados de ayudarle.